American Express

enterprise

The American Express Company
logo de American Express
illustration de American Express

Création 1850
Fondateurs William Fargo, Henry Wells et John Warren Butterfield (en)Voir et modifier les données sur Wikidata
Personnages clés Henry Wells
Forme juridique "corporation"
Action New York Stock Exchange (AXP)Voir et modifier les données sur Wikidata
Slogan « Do more » ; « Ma vie est ici, ma carte est une American Express »,
Siège social New York
Drapeau des États-Unis États-Unis
Direction Stephen Joseph Squeri depuis 2018
Président Kenneth ChenaultVoir et modifier les données sur Wikidata
Actionnaires détail en section 2
Activité Finances
Produits Cartes de paiement, Traveler's cheque
Filiales InteliSpend Prepaid Solutions (en)
Effectif 59000 (au 31.12.2018)
Site web www.americanexpress.fr

Capitalisation 93 637 M$ fin septembre 2019
Chiffre d'affaires en augmentation 40 338 M$ en 2018
Résultat net en augmentation 6 787 M$ en 2018

American Express (aussi abrégé en Amex ou AmEx) est une entreprise financière américaine, spécialisée dans les moyens de paiement, connue pour ses cartes de paiement ainsi que ses chèques de voyage et acteur de premier plan dans l'organisation de voyages d'affaires.

Créée en 1841, elle était à l’origine une entreprise de transport de fonds qui prendra neuf ans plus tard le nom d’American Express.

ActivitésModifier

  • Vente de moyens de paiement aux particuliers : chèques de voyage, cartes de crédit et de débit, cartes prépayées.
  • Services bancaires, courtage de voyages et édition de magazines.
  • Vente de moyens de paiement aux petites et grandes entreprises.
  • Gestion de réseaux partenaires auprès des réseaux de paiement par cartes et des réseaux de distribution de cartes.

HistoireModifier

 
Action de l'American Express Company en date du 13 octobre 1865

En 1841, Henry Wells crée une entreprise de transport de fonds dans l’État de New York.

En 1850, cette entreprise prend le nom d’American Express à la suite de la fusion de Wells avec William Fargo, qui avait fondé la banque Wells Fargo.

American Express lance sa lettre de change en 1882 .

Elle est également la première société au monde à créer les chèques de voyage, appelés « Travelers Cheques », dès 1891. Depuis 2013, ce service de chèques de voyages n'est plus proposé en France par American Express.

Elle est présente en France à Paris depuis 1895 : ont alors été fondés une agence de voyages, une agence bancaire et un bureau privé de courrier entre les États-Unis et la France. Il s'agit alors de la première création de filiale en Europe.

Lors de l'entrée en guerre des États-Unis , en 1917, American Express en France a reçu des missions définies par le gouvernement fédéral : diffusion des colis et de lettres sur le front, paiement des soldes en numéraire, envoi de colis et de lettres vers les USA, notamment. Elle assume aussi de telles fonctions, sollicitées par le corps expéditionnaire britannique sur le front, en France.

American Express est considéré comme étant la première société à avoir pensé dès 1946 à créer la carte de crédit au niveau bancaire, s'appuyant sur le modèle des formes de cartes privatives de crédit des grands magasins ou des réseaux de stations-services, aux États-Unis, de telles cartes ayant été mises en place avant la Deuxième Guerre mondiale. Ce n'est cependant qu'après le lancement de la carte de crédit de Diners Club en 1951 qu'elle envisage sérieusement cette possibilité.

En 1958, aux Etats-Unis, elle met au point sa carte de crédit sous la forme d'une carte de crédit en carton (qui a été présentée sous cet aspect pour une durée courte de huit mois) pour 5 dollars par mois ; elle est diffusée alors à 250 000 exemplaires qui sont en fait " pré- achetés " avant le lancement officiel qui a lieu le 1 er octobre ; puis la carte est sous forme de carte en plastique en 1959 ; elle est alors la première société à fabriquer industriellement toutes ses cartes en version plastifiée.

Huit ans plus tard, apparaît la carte de deuxième niveau,d'un coût supérieur à la carte de premier niveau marquée du centurion romain (d'un coût d'environ 15 dollars par mois), la carte GOLD, donnant à ses détenteurs des avantages divers et des facilités qui n'étaient pas prévues pour les titulaires de la carte née en 1958. Est créée ensuite plus tard en 1980 aux Etats-Unis et au Canada la carte Platinum, réservée aux meilleurs clients dans ces deux pays disposant de revenus importants, cette carte apparaissant quelques années plus tard en Europe et notamment en France en 1996 (carte prévue à partir de revenus égaux ou supérieurs à 65 000 euros bruts par an). Quant à la carte Centurion, elle est proposée sur invitation aux meilleurs clients .

Sur décision des gestionnaires de compte, est aussi proposée à certains clients une autre carte que celle possédée initialement, au vu des dépenses et des revenus des clients, n'ayant jamais eu d'incidents de paiements. Chaque client est alors libre de répondre ou non à cette offre de nouvelle carte de crédit et débit.

Après l'Allemagne fédérale - qui fut le premier pays en Europe à diffuser les cartes AMEX notamment auprès des forces armées des U.S.A. stationnées en R.F.A.- et le Royaume Uni, les premières cartes AMEX sont mises en circulation en France en 1964 avec la carte American Express marquée du centurion de type romain, de couleur verte, soit le modèle de base. En 1968, sera commercialisée en France la carte American Express de deuxième niveau, la carte Gold . En 1984, la carte Centurion, d'un niveau supérieur à la carte Gold, commence à être développée en France. La carte Platinum sera, elle, diffusée à compter de 1996 et réservée à une clientèle sélectionnée par les services d' American Express. En 2009, apparaît en France la carte Blue American Express, destinée aux revenus de jeunes professionnels et dérivée du même modèle créée aux Etats-Unis à partir de 1999, destinée notamment aux revenus des étudiants . Sur le territoire français, cette carte est payante (coût faible de 5 euros par mois) , à la différence de celle aux USA qui est sans frais.

En 2009, American Express dont toutes les cartes étaient à sécurité faible en raison de leur conception (contrôle des informations sur le compte détenu par lecture de bande magnétique au dos de la carte, procédé très facilement falsifiable) commence à adhérer au système de sécurité Europay Mastercard Visa , avec la présence de puce électronique sur toutes les cartes soit nouvellement émises soit renouvelées, remplaçant la piste magnétique apparue dès le début des cartes bancaires aux Etats-Unis. Le groupe American Express adopte également la sécurité d'un numéro codé à quatre chiffres que les détenteurs de cartes doivent composer sur un terminal de paiement électronique, pour leurs achats, comme cela était déjà la règle pour les titulaires des cartes de crédit émises par Visa et par Mastercard depuis 1995. Auparavant, les détenteurs de cartes AMEX devaient apposer en magasin leur signature sur une " facturette " qui leur était présentée après avoir fait leurs achats. Il est rappelé que la carte à puce est celle mise en place par l'inventeur Roland Moreno, dont le brevet de "carte à puce-mémoire" fut déposé en France en février 1975 auprès de l' I.N.P.I.

Le rapport annuel 2015 déposé en février 2016 auprès de la Securities and Exchange Commision, organisme de contrôle fédéral relatif aux activités bancaires et financières créé par décision du président Rossevelt en 1934, fait apparaître un total de titulaires de cartes American Express à 117 millions, dont plus de 50 % aux Etats-Unis.

À la fin de 2016, le nombre de détenteurs au niveau mondial est égal à environ 110 millions dont 47 étaient des résidents fiscaux aux États-Unis. La baisse des titulaires de cartes (égale à environ 7 millions par rapport à 2015) est due notamment aux États-Unis à la fin de la coopération, en 2016, avec la société Costco, qui avait émis une carte de crédit et de services avec AMEX.

Fin 2017, le nombre total de détenteurs de cartes AMEX est égal à 112,8 millions répartis comme suit : 50 millions aux États-Unis et 62,8 en dehors des États-Unis.

Fin 2018, ce nombre a légèrement augmenté à 114 millions dont 53, 7 aux Etats-Unis et 60, 3 hors de ce pays. A la même période, le groupe VISA disposait de 3,3 milliards de cartes et MASTERCARD avait une diffusion totale d'environ 2, 01 milliards de cartes, incluant toutes les cartes de paiement avec autorisation systématique MAESTRO. Les deux réseaux Visa et Mastercard sont largement dépassés par le réseau Union Pay créé par des banques chinoises en 1992, après l'aval du gouvernement de la République populaire de Chine.

Selon le rapport annuel 2018 déposé le auprès des autorités fédérales compétentes (U.S. Securities and Exchange Commission), la dépense moyenne annuelle par carte American Express est de 20 840 dollars aux Etats-Unis et de l'équivalent de 15 756 dollars en monnaie locale, hors des U.S.A.

En France, à la même date, le nombre de détenteurs des différentes cartes diffusées par American Express est d'environ 1, 3 million.Toutefois, elle est aussi utilisée par environ plus de 2 millions de d'étrangers, de passage en France. Les capacités monétaires des titulaires des cartes American Express ont été évaluées à 2,6 fois celles des titulaires de cartes Visa ou Mastercard en 2018.

Le 24 janvier 2020 est présenté à New York le rapport financier du 4 ème trimestre 2019 de la société par son président, Stephen J. Squerri. A cette occasion, il déclare que la société, au cours de l'année 2019, a augmenté le nombre des détenteurs de cartes par rapport à l'année précédente.

Le 13 février 2020, le rapport annuel financier pour 2019 est terminé et adressé à la Securities and Exchange Commission à Washington. Il fait apparaître un nombre total de cartes American Express pour 2019 égal à 114, 4 millions réparti entre 54, 7 millions aux Etats-Unis et 59, 7 en dehors des Etats-Unis. Le nombre total d'employés et cadres du groupe American Express est de 64 000 personnes , dont 23 000 travaillent aux Etats-Unis. La dépense annuelle moyenne des titulaires de cartes aux Etats-Unis est de 21 525 dollars pour 2019 . En dehors des Etats-Unis, la moyenne annuelle des dépenses effectuées par les détenteurs de ces cartes est égale à l'équivalent de 16 351 dollars en monnaie locale. Les cartes American Express représentent aux Etats-Unis environ 23 % de la totalité des dépenses faites par l'ensemble des cartes de crédit et débit et au Canada, le pourcentage est à peu près équivalent.

Environ 47 % des titulaires de cartes American Express résident aux États-Unis d'Amérique et environ 4 % au Canada.

Les effectifs mondiaux de la société étaient d'environ 59 000 à la fin de l'année 2018 dont moins de 2800 en France (notamment environ 650 pour la société spécifique gérant les cartes American Express en France) . 21 000 sont des personnels travaillant aux Etats-Unis en décembre 2018, selon les données fournies par la société, lors de la remise de son rapport annuel 2018 déposé auprès de l' U.S.S.E.C. le 15 .

En 2015, le cabinet d'études économiques ValuePenguin évalue à 25 millions le nombre de commerçants acceptant la carte American Express dans le monde, dont 6 millions aux Etats-Unis. En 2018, le nombre de marchands acceptant les cartes American Express était aux Etats-Unis d'environ 8, 5 millions. Pour la même année, en dehors des Etats-Unis, le nombre de commerçants acceptant les différentes cartes du groupe American Express était d'environ 20 millions. A la fin 2019, le nombre total de commerçants acceptant les cartes American Express est d'environ 29, 5 millions.

American Express est le quatrième réseau au niveau de l'acceptation de ses cartes par les commerçants et également le quatrième au vu des détenteurs de cartes personnelles et de sociétés, pour les cartes de crédit et débit. Il est devancé très largement par le premier réseau mondial, constitué par le groupe de banques chinoises ayant mis au point en 1992, la carte Union Pay, qui compte plus de 7, 5 milliards de titulaires dans le monde en fin 2019 , puis par le deuxième réseau, celui de Visa (environ 3,2 milliards de cartes en 2019) , le troisième étant celui de Mastercard, qui comptait fin 2019 environ 2,10 milliards de titulaires .

ActionnairesModifier

Liste de principaux actionnaires au [1].

Nom %
Berkshire Hathaway 18,3%
The Vanguard Group 5,92%
SSgA Funds Management 4,36%
Fidelity Management & Research 3,48%
Wellington Management 2,47%
Capital Research & Management 2,47%
Dodge & Cox 2,31%
BlackRock Fund Advisors 2,07%
Putnam 1,45%
Fisher Asset Management 1,37%

CondamnationsModifier

Affaire de blanchiment d'argentModifier

En 1994, il a été mêlé à une affaire de blanchiment d'argent et condamné à verser de très lourdes amendes par le tribunal de Houston, Texas[2].

Notes et référencesModifier

  1. Zone Bourse, « Amex : Actionnaires », sur www.zonebourse.com (consulté le 3 octobre 2019)
  2. Article du Monde Diplomatique de novembre 1996

Articles connexesModifier

Liens externesModifier