AG2R La Mondiale

groupe d'assurance et de retraite

AG2R La Mondiale est un organisme français, à but non lucratif, de protection sociale et patrimoniale. Sa gouvernance repose sur le paritarisme et le mutualisme. AG2R La Mondiale assure 15 millions de clients particuliers et 500 000 entreprises[2]. En 2022, dans le classement réalisé par l’Argus de l’Assurance, AG2R La Mondiale occupe la première place des groupes de protection sociale (montant 2021 hors taxes)[3], selon le même classement SGAM AG2R La Mondiale occupe la troisième place en assurance de personnes en France[3].

AG2R La Mondiale
logo de AG2R La Mondiale
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Création 1905
Dates clés 1905 : création de La Mondiale
1951 : création de l’AGRR
2008 : création de SGAM AG2R La Mondiale
2015 : rapprochement avec Réunica et VIASANTÉ

2019 : Fusion AG2R La Mondiale / Matmut
2019 : Séparation AG2R La Mondiale et Matmut
2021 : Acquisition d’AEGIDE-DOMITYS
2023 : Partenariat de distribution croisée AG2R La Mondiale / MAIF

Forme juridique Institution de prévoyance[1]Voir et modifier les données sur Wikidata
Siège social 14-16, boulevard Malesherbes
Paris
Drapeau de la France France
Direction Bruno Angles, Jean-Marc Robinet, Philippe Da Costa, François Rubichon, David Simon, Philippe Dabat, Benoit Courmont, Béatrice Willems, Delphine Stricker, Isabelle Hébert, Claire Silva, Pascal Martinez.
Activité Assurance
Produits Prévoyance - Santé - Épargne - Retraite complémentaire et supplémentaire - Engagement Sociétal
Filiales Arial CNP Assurances, La Mondiale Partenaire, La Mondiale Europartner, AEGIDE-DOMITYS, Prima, Fondation d'entreprise AG2R LA MONDIALE, Fondation pour la vitalité artistique
Effectif 15 000 (2021)
SIREN 333232270[1]Voir et modifier les données sur Wikidata
Site web www.ag2rlamondiale.fr

Fonds propres 7 milliards de fonds propres de la Sgam (2022).

170% ratio de solvabilité de la Sgam hors mesures transitoires (2022)

Chiffre d'affaires 32,5 milliards d'euros de collecte brute (2022) dont

11,4 milliards d'euros de cotisations assurantielles

Résultat net 221 millions d’euros de résultat net (part du groupe Sgam AG2R La Mondiale) en 2022
en augmentation hausse de 8,1% en 2019

Historique

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  • 1905 : création de La Mondiale par 7 industriels du Nord[4]
  • 1951 : création de l’AGRR (Association Générale de Retraite par Répartition, renommé AG2R en 1992)
  • 2005 : rapprochement d'AG2R avec Prémalliance[5]
  • 2008 : création de la SGAM AG2R La Mondiale[6]
  • 2014 : VIASANTÉ Mutuelle rejoint AG2R La Mondiale[7]
  • 2015 : rapprochement avec Réunica[8]
  • 2017 : annonce du projet rapprochement avec la Matmut[9]
  • 2021 : acquisition d’AEGIDE-DOMITYS[10]

AG2R La Mondiale joue un rôle majeur dans la collecte des cotisations de retraite complémentaire auprès des entreprises pour le compte d' AGIRC-ARRCO. Par ailleurs, la société fournit des contrats collectifs de prévoyance, aussi bien pour des branches professionnelles (alimentaire, coiffure, etc.), que pour des entreprises, mais encore des contrats individuels[11].

En 2007, AG2R s'allie avec La Mondiale, mutuelle classique, par le biais d'une structure spécialisée, la société de groupe d’assurance mutuelle (SGAM). Selon Martine Orange, ce dispositif "permet des alliances entre des structures aux formes juridiques différentes, sans nouer de liens capitalistiques. Grâce à ce rapprochement, les deux groupes ont consolidé leur assise financière, en promettant de se porter mutuellement assistance en cas de besoin."[11]

En , le groupe AG2R La Mondiale et l'assureur Matmut présentent la nouvelle entité née de leur rapprochement, AG2R La Mondiale Matmut. Le nouveau groupe AG2R La Mondiale Matmut ambitionne de devenir « le premier assureur de l'économie sociale à développer une approche globale en direction des professionnels et entreprises » et « l'assureur de référence des seniors »[12],[13]. En , La Mondiale annonce son retrait du processus de rapprochement, ce qui entraîne la séparation du nouveau groupe tout juste créé[14].

En 2021, AG2R La Mondiale a fait l’acquisition d’AEGIDE-DOMITYS[10], leader des résidences services seniors. AG2R La Mondiale est ainsi devenu actionnaire majoritaire à 67% d’AEGIDE[15], le montant de la transaction s’est élevé à 375 millions d’euros. L’opération inclut la conclusion d’un partenariat majoritaire non exclusif de longue durée entre AG2R La Mondiale, AEGIDE-DOMITYS et Nexity portant sur l’activité stratégique de promotion immobilière, la détention et la commercialisation des résidences services seniors. Il prévoit un plan de développement avec l’ouverture d'une vingtaine de nouvelles résidences chaque année, permettant de doubler la taille du Groupe en 2025 et d'atteindre plus de 300 résidences en exploitation à l'horizon 2030[10],[15].

En avril 2023 : le groupe AG2R La Mondiale et le groupe MAIF annoncent un partenariat de distribution croisée, avec la commercialisation de deux premières offres dès le 12 avril 2023 : AG2R La Mondiale proposera à ses clients la gamme d’assurances auto-moto et corporelle MAIF et MAIF proposera à ses clients la gamme de prévoyance professionnelle AG2R La Mondiale[16].

Nouvelles orientations sous la direction de Bruno Angles

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Selon Mediapart, Bruno Angles, nommé en 2022, cherche à imposer de nouvelles orientations au groupe, ce qui provoque de fortes tensions au sein du conseil d'administration. Il aurait adopté un "mode de direction solitaire, autoritaire, brutal, à la limite du harcèlement", et a déclaré dès son arrivée qu’il est là pour « nettoyer les écuries d’Augias ».[17]


Chiffres clés

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En 2022 :

  • 32,5 milliards d’euros de collecte brute dont : 21.1 milliards d’euros de cotisations au titre de la retraite complémentaire et 11.4 milliards de cotisations assurantielles ;
  • Résultat net part du Groupe de Sgam AG2R La Mondiale : 221 millions d’euros ;
  • Ratio de solvabilité 2 hors mesures transitoires : 170 %.

Activités

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Selon le classement publié par L'Argus de l'assurance du 9 décembre 2019, AG2R La Mondiale est le 1er Groupe de protection sociale en France avec 8,5 Mrd€ de cotisations directes en 2018, devançant Malakoff Médéric, 2e avec 3,6 Mrd€ et Pro BTP avec 2,9 Mrd€[3].

Retraite complémentaire

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AG2R La Mondiale compte une caisse de retraite complémentaire Agirc (AG2R Réunica Agirc) et une caisse de retraite complémentaire Arrco (AG2R Réunica Arrco).

Retraite supplémentaire 

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Selon le classement de l’Argus de l’Assurance du 2 octobre 2019, AG2R La Mondiale occupe la 2e place du secteur de la retraite supplémentaire (chiffres 2018)[18].

Prévoyance

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En 2019, AG2R La Mondiale est le :

  • 6e acteur du secteur avec 1,2 Mrd€ de cotisations en affaires directes[19].
  • 3e en prévoyance collective avec 1,1 Mrd€ de cotisations[19].
  • 7e acteur de la perte d’autonomie (assurance dépendance) avec 41 M€ de cotisations en affaires directes[19].
  • 6e acteur du secteur avec 1,7 Mrd€ de cotisations en affaires directes[20].
  • 4e en santé collective avec 1,2 Mrd€ de cotisations en affaires directes[20].
  • 15e en santé individuelle avec 0,5 Mrd€ de cotisations en affaires directes[20].

Assurance-vie

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  • 12e acteur du secteur en assurance-vie avec 3,1 Mrd€ de cotisations en affaires directes[21].

Organisation et gouvernance

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Organisation

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En 2022, AG2R La Mondiale compte près de 15 000 collaborateurs en France répartis à travers le siège social et dans toutes les régions de France, de Luxembourg, de Monaco et d’Outre-Mer[22].

En 2022, AG2R La Mondiale compte près de 1 000 administrateurs paritaires et délégués mutualistes[22].

Le Groupe compte[22] :

  • 99 agences,
  • 128 permanences,
  • 46 agences conseil retraite Agirc Arrco,
  • 153 résidences Domitys ouvertes dont 5 à l'étranger.

Mode de gouvernance

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AG2R La Mondiale est un groupe :

  • Paritaire au niveau de l'Association sommitale, des institutions de retraite complémentaire et des institutions de prévoyance.
  • Mutualiste au sens du code des assurances pour les sociétés d’assurance mutuelle et du code de la mutualité pour les mutuelles[23].

Les instances de gouvernance

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AG2R La Mondiale est composé de :

  • l'Association sommitale, une structure paritaire fédératrice de toutes les composantes du Groupe
  • Sgam AG2R La Mondiale qui pilote les activités assurantielles du Groupe (prévoyance, santé, dépendance, épargne et retraite supplémentaire)
  • Deux institution de retraite complémentaire :
    • AG2R Agirc-Arrco,
    • CGRR Agirc-Arrco.
  • Deux institutions de prévoyance :
    • AG2R Prévoyance et sa filiale Prima
    • Arpege Prévoyance
  • Une mutuelle d’assurance, La Mondiale avec : La Mondiale Partenaire, La Mondiale Europartner, La Mondiale Retraite Supplémentaire, Arial CNP Assurances (détenue à 60%), AEGIDE-DOMITYS, résidences services seniors.
  • VIASANTÉ Mutuelle, une mutuelle interprofessionnelle et AG2R La Mondiale pour les particuliers, les professionnels et les TPE-PME.
  • AG.Mut, l’union de mutuelles d’AG2R La Mondiale[24] : la Mutuelle nationale des sapeurs-pompiers de France (MNSPF), VIASANTÉ Mutuelle, la Mutuelle interprofessionnelle Antilles Guyane (Miag), l’Union mutualité solidarité (UMS), La Frontalière, la Mutuelle des professions judiciaires (MPJ), Mutame & Plus, Mutuelle Mip l'Entreprise Santé, et depuis le 1er juillet 2021, Mutuelle Bleue[25].

Partenariats

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La liste ci-dessous mentionne les principaux partenaires :

CNP Assurances

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  • Signature en 2015 d’un contrat cadre de partenariat entre CNP Assurances et Arial Assurance, filiale d’AG2R La Mondiale. Création d’Arial CNP ASSURANCES, filiale commune d’AG2R La Mondiale et de CNP Assurances dédiée à la retraite supplémentaire en entreprise[26].
  • Signature en 2011 d'un partenariat en assurances collectives santé et prévoyance visant une collecte commune de 170 M€ en 5 ans, par la signature d’accords de branches en particulier dans le domaine de l’économie sociale[27].
  • Création d’un tiers payant commun entre la Macif et AG2R La Mondiale pour 3 millions d’assurés. Partenariat arrêté au 1er janvier 2017.
  • Signature en d'une convention de partenariat avec l’agence nationale pour l’amélioration des conditions de travail (Anact), axée notamment sur les problématiques de qualité de vie au travail dans la filière agroalimentaire, jusqu’à fin 2020[28].

Humanis

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  • Fusion des activités d'épargne salariale d'AG2R La Mondiale et d'Humanis[29] en .

Solvabilité

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En 2009, AG2R La Mondiale, comme l’ensemble des acteurs du monde de l’assurance, a dû se conformer à de nouvelles règles sur l’exigence en fonds propres, issues de la réforme réglementaire européenne (Solvabilité II), afin de mieux couvrir l’ensemble des risques encourus. En 2016, le ratio de solvabilité d'AG2R La Mondiale s'élève à 213 %[30]. Fin 2019, le ratio de solvabilité d'AG2R La Mondiale s’élève à 221 %[31]. Au 31 décembre 2022, le ratio de solvabilité d’AG2R La Mondiale est de 170%[32].

Engagements

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Sponsoring sportif

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AG2R La Mondiale est engagé dans deux sports, la voile et le cyclisme depuis 1997[33]. En septembre 2020 la société annonce mettre un terme à son implication dans la voile afin de se focaliser uniquement sur le cyclisme[34].

Cyclisme

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L’équipe cycliste d’AG2R La Mondiale fait partie de l’UCI World Tour.

Elle a été créée en 1992 par Vincent Lavenu. Il en est le manager général.

En 2020, AG2R La Mondiale s’est allié avec le constructeur automobile Citroën pour sponsoriser son équipe professionnelle, rebaptisée AG2R Citroën Team[35].

Fondation

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En 2004, AG2R La Mondiale crée la « Fondation d’entreprise AG2R La Mondiale ». Elle a pour objectif de contribuer au financement et à l’organisation d’initiatives en faveur de l’autonomie sociale et économique des personnes.

En avril 2017, AG2R La Mondiale a lancé une fondation d’entreprise dédiée au mécénat culturel. Nommée « la Fondation d’entreprise AG2R La Mondiale pour la vitalité artistique »[36], elle contribue à la préservation du patrimoine culturel, à la valorisation et à la promotion des métiers d’art.

Syndicat professionnel

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AG2R La Mondiale est adhérent à l'Amice (Association of Mutual Insurers and Insurance Cooperatives in Europe ou Association des assureurs mutuels et des coopératives d’assurance en Europe), instance représentative de ce secteur, née en 2008 de la fusion de l'AISAM et L'ACME.

AG2R La Mondiale est également adhérent à France Assureurs, l’Association des Assureurs Mutualistes, le Centre Technique des Institutions de Prévoyance, et la Fédération Nationale de la Mutualité.

Notation

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Le , l'agence Standard & Poor's a dégradé la notation de la société d'assurance mutuelle La Mondiale, qui passe de A- à BBB+. L'agence la place sous perspective négative ce qui signifie qu'elle peut être abaissée dans les 12 à 24 mois. L'analyse de l'agence de notation reste positive. Le niveau de fonds propres actuel est jugé "bon" mais à la "limite inférieure des critères". L'agence reconnaît que des améliorations ont été apportées depuis deux ans[37].

Le , l'agence Standard & Poor's a gardé la notation BBB+, mais avec une perspective stable[38].

Le , l'agence Standard & Poor's confirme la notation BBB+ d'AG2R Prévoyance ainsi que de La Mondiale et relève la perspective de stable à positive[39].

En 2015, Standard & Poor’s relève la note d’AG2R Prévoyance et de La Mondiale de BBB+ à A-[40] .

En , Standard & Poor’s confirme la notation A- perspective stable de SGAM AG2R La Mondiale et de ses affiliés, La Mondiale et AG2R Réunica Prévoyance[41].

Le 10 juin 2019, Standard & Poor's confirme la notation "A- perspective positive" avec un ratio de solvabilité de plus de 200%[42].

Le 25 mars 2021, Standard & Poor's relève la notation de SGAM AG2R La Mondiale et de ses principales entités (La Mondiale, AG2R Prévoyance, Prima et ARIAL CNP Assurances) à « A » assortie d’une « perspective stable »[43].  

En 2022, Standard & Poor’s maintient la notation A perspective stable pour SGAM AG2R La Mondiale et de ses principales entités (La Mondiale, AG2R Prévoyance, Prima et ARIAL CNP Assurances).

En septembre 2023, Standard & Poor’s confirme la notation A assortie d’une perspective stable de SGAM AG2R La Mondiale et de ses principales entités (La Mondiale, AG2R Prévoyance, Prima et ARIAL CNP Assurances)[44].

En février 2024, Standard & Poor’s confirme la note A perspective stable des principales entités de SGAM AG2R La Mondiale et de ses principales entités (La Mondiale, AG2R Prévoyance, Prima et ARIAL CNP Assurances) pour la troisième année consécutive[45],[46].

Activité de lobbying auprès de l'Assemblée nationale

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AG2R La Mondiale est inscrit au registre des représentants d'intérêts auprès de la haute Autorité de la Transparence et de la Vie Publique[47].

Identité visuelle (logo)

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Notes et références

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  1. a et b Sirene, (base de données) 
  2. (en) « AG2R La Mondiale confirme sa place de premier groupe de protection sociale », sur La Voix du Nord (consulté le )
  3. a b et c « Classement des institutions de prévoyance et des groupes de protection sociale 2022 »  , sur Argus de l'Assurance, (consulté le )
  4. François Charpentier, Les retraites complémentaires Agirc-Arrco : « Que sais-je ? » n° 4073, Presses universitaires de France, (ISBN 978-2-13-078907-9, lire en ligne)
  5. « Prémalliance/ AG2R. », ladepeche.fr,‎ (lire en ligne, consulté le )
  6. « La Sgam AG2R La Mondiale portée sur les fonts baptismaux - Les Echos », sur www.lesechos.fr (consulté le )
  7. FRANÇOIS LIMOGE, « AG2R-La Mondiale muscle son pôle mutualiste avec Mutuelle Viasanté », L'Argus de l'assurance,‎ (lire en ligne, consulté le )
  8. [1]
  9. « AG2R La Mondiale et Matmut s'unissent pour créer un nouveau poids lourd de l'assurance », sur FIGARO, (consulté le )
  10. a b et c « AG2R LA MONDIALE avance ses pions dans les résidences services »  , (consulté le )
  11. a et b Martine Orange, « Le leader français de la protection sociale menacé de privatisation », sur Mediapart, (consulté le )
  12. AG2R La Mondiale Matmut, nouveau poids lourd de l'assurance, la Tribune, 23 janvier 2019
  13. « Divorce entre l’assureur AG2R La Mondiale et la Matmut », sur www.lefigaro.fr, (consulté le )
  14. AG2R La Mondiale Matmut
  15. a et b « Nexity a cédé le contrôle d'Aegide-Domitys à AG2R LA MONDIALE »  , (consulté le )
  16. Nicolas Thouet, « AG2R La Mondiale et la Maif lancent leur partenariat sur l'IARD et la prévoyance », sur Argus de l'Assurance,
  17. Martine Orange, « Le leader français de la protection sociale menacé de privatisation », sur Mediapart, (consulté le )
  18. « Le classement 2019 de l'épargne retraite », L'Argus de l'assurance,‎ (lire en ligne, consulté le )
  19. a b et c « Classement de la prévoyance 2022 », L'Argus de l'assurance,‎ (lire en ligne  , consulté le )
  20. a b et c « Classement de la santé 2020 », L'Argus de l'assurance,‎ (lire en ligne, consulté le )
  21. « Classement de l'assurance vie 2022 », L'Argus de l'assurance,‎ (lire en ligne, consulté le )
  22. a b et c « AG2R La Mondiale Rapport intégré 2021 »  , sur AG2R La Mondiale, (consulté le )
  23. AG2R LA MONDIALE, « Notre gouvernance », sur ag2rlamondiale.fr
  24. AG2R LA MONDIALE, « AG.Mut », sur ag2rlamondiale.fr
  25. « Instances de gouvernance d'AG2R LA MONDIALE », sur AG2R LA MONDIALE (consulté le )
  26. « CNP Assurances et AG2R La Mondiale s’allient en épargne retraite entreprise », lesechos.fr,‎ (lire en ligne, consulté le )
  27. « La Macif et AG2R La Mondiale s'allient dans la santé et la prévoyance », La Tribune,‎ (lire en ligne, consulté le )
  28. Gwendal Perrin, « Branches : AG2R La Mondiale et l’Anact s’associent sur la prévention », L'Argus de l'assurance,‎ (lire en ligne, consulté le )
  29. Muriel Bouton, « Épargne salariale : fusion entre Humanis et AG2R La Mondiale », Le Revenu,‎ (lire en ligne, consulté le )
  30. Mariona Vivar, « 2016 : AG2R La Mondiale affiche un résultat net en hausse de 6,4 % - News Assurances Pro », NA PRO,‎ (lire en ligne, consulté le ).
  31. « Solvency », sur ag2rlamondiale.fr
  32. « Résultats 2022 : AG2R La Mondiale en pleine “révolution copernicienne” », sur News Assurances Pro, (consulté le )
  33. « AG2R La mondiale, engagée dans le cyclisme depuis 24 ans »  , sur Sporsora (consulté le )
  34. « Sponsoring - AG2R stoppe ses investissements dans la voile et se concentre sur le cyclisme », sur SportBuzzBusiness.fr, (consulté le )
  35. « AG2R Citroën Team jusqu'en 2025 »  , sur Sporsora.com, (consulté le )
  36. « AG2R La Mondiale : création d'une fondation d'entreprise en faveur de la culture »  , sur Argus de l'Assurance, (consulté le )
  37. Assurance vie : S&P dégrade la note de "La Mondiale".
  38. S&P confirme les notes de neuf assureurs français.
  39. « AG2R-La Mondiale : Standard & Poor’s confirme la note «BBB+» du groupe » (consulté le )
  40. FRANÇOIS LIMOGE, « Standard & Poor’s relève la note d’AG2R Prévoyance et de La Mondiale », L'Argus de l'assurance,‎ (lire en ligne, consulté le )
  41. « La Mondiale et Ag2r Réunica Prévoyance: notation Standard & Poor's - Dépêches », sur www.tribune-assurance.fr (consulté le )
  42. « Standard & Poor’s confirme la notation « A- perspective positive » d’AG2R LA MONDIALE », sur presse.ag2rlamondiale.fr (consulté le )
  43. « S&P relève sa notation de "A-" à "A" sur les entités d'AG2R La Mondiale »  , sur La Tribune de l'Assurance, (consulté le )
  44. Nicolas Thouet, « AG2R La Mondiale : Standard & Poor's confirme sa notation »  , sur Argus de l'Assurance, (consulté le )
  45. François Limoge, « AG2R La Mondiale : S&P Global Ratings confirme la notation « A perspective stable » »  , sur Argus de l'Assurance, (consulté le )
  46. (en) « SGAM AG2R La Mondiale's Core Entities 'A' Ratings Affirmed Following Revised Capital Model Criteria; Outlook Stable »  , sur S&P Global Ratings, (consulté le )
  47. « Fiche groupe AG2R La Mondiale »  , sur Haute Autorité pour la transparence de la vie publique, (consulté le )

Annexes

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Articles connexes

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Lien externe

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Bibliographie

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  • Jean-Marc Petit, « AG2R La Mondiale : De la Belle Époque au troisième millénaire, plus d'un siècle de protection sociale », La Saga des marques, t. 3,‎ , p. 30-33.